Kalkulator Složenog Rasta
Prijavi grešku Tajna bogatstva koju banke ne reklamiraju
Albert Einstein navodno je rekao: "Složena kamata je osmo svjetsko čudo. Onaj tko je razumije, zarađuje je; onaj tko je ne razumije, plaća je."
Većina ljudi razmišlja linearno: "Ako uštedim 100 € mjesečno, za 10 godina imam 12.000 €". To je točno ako novac držite u čarapi. Ali ako taj novac investirate uz složeni rast (kamatni račun), on počinje raditi za vas. Kamata koju zaradite u prvoj godini dodaje se glavnici, pa u drugoj godini i ta kamata zarađuje novu kamatu. To se zove eksponencijalni rast ili efekt snježne grude.
Matematika iza milijuna: Formula
Naš kalkulator koristi standardnu financijsku formulu za buduću vrijednost (Future Value):
FV = P × (1 + r/n)^(nt)
Gdje je:
P (Principal): Početni ulog.
r (Rate): Godišnja stopa povrata (npr. 0.07 za 7%).
n: Broj ukamaćivanja godišnje (npr. 12 za mjesečno).
t (Time): Vrijeme u godinama.
📈 Pravilo 72 (Brzi mentalni trik):
Želite znati koliko godina treba da se vaš novac udvostruči?
Podijelite broj 72 s vašom kamatnom stopom.
• Uz 4% (Štednja): 72 / 4 = 18 godina.
• Uz 8% (Dionice/ETF): 72 / 8 = 9 godina.
• Uz 12% (Kripto/Rizik): 72 / 12 = 6 godina.
Tri stupa investiranja
Da biste maksimalno iskoristili ovaj kalkulator, morate razumjeti tri varijable:
1. Vrijeme (Najvažniji faktor)
Početi investirati sa 20 godina je drastično moćnije nego sa 40.
Primjer: Ulažete 200 € mjesečno uz 7%.
- Start sa 20 g. (do 65.): Imate 760.000 €.
- Start sa 40 g. (do 65.): Imate 160.000 €.
Isti iznos, ista kamata, ali 20 godina kašnjenja vas je koštalo 600.000 €!
2. Stopa prinosa (ROI)
Mala razlika u postotku čini ogromnu razliku u konačnom iznosu.
- Banka (2%): Sigurno, ali sporo.
- S&P 500 (povijesno 8-10%): Volatilno, ali dugoročno najisplativije.
- Naš alat vam omogućuje simulaciju različitih scenarija ("Što ako tržište padne?").
3. Dosljednost (DCA)
Jednokratni ulog je dobar, ali redovito dodavanje sredstava (mjesečne uplate) je ključ. To se zove Dollar Cost Averaging. Čak i mali iznosi od 50 € mjesečno čine čuda kroz desetljeća.
Inflacija: Tihi ubojica prinosa
Imati milijun eura za 30 godina nije isto što i imati ih danas. Inflacija smanjuje kupovnu moć. Naš kalkulator ima naprednu opciju gdje možete unijeti očekivanu stopu inflacije (npr. 2-3%) kako biste vidjeli Realnu vrijednost vašeg bogatstva u današnjim eurima.
FAQs - Pitanja investitora
Koliko često se kamata pripisuje?
Što češće, to bolje. Mjesečno ukamaćivanje (standard u bankama i fondovima) daje bolji rezultat od godišnjeg jer kamata brže počinje "raditi". Naš alat podržava dnevni, mjesečni, kvartalni i godišnji obračun.
Plaća li se porez na složenu kamatu?
U Hrvatskoj se plaća porez na kapitalnu dobit (12% + prirez) pri realizaciji (isplati) dobiti, osim ako investiciju držite duže od 2 godine (tada je porez 0%). Ovo je ogromna prednost za dugoročne investitore.
Je li složeni rast rizičan?
Složeni rast je matematički princip, a rizik ovisi o imovini u koju ulažete. Štednja u banci je sigurna (do 100.000 €), dok dionice mogu pasti. Ali zapamtite: najveći rizik je ne investirati uopće i pustiti da inflacija pojede ušteđevinu.
