Kalkulator Složene Kamate
Prijavi grešku Jeste li se ikada zapitali kako bogati postaju još bogatiji? Tajna nije samo u visokim prihodima, već u fenomenu koji se zove Složena Kamata (ili "kamata na kamatu"). Kalkulator Složene Kamate vizualizira snagu eksponencijalnog rasta, pokazujući vam kako se vaš početni ulog može višestruko uvećati ako mu date dovoljno vremena.
Za razliku od proste kamate koja raste linearno, složena kamata raste ubrzano – što duže štedite, to vaš novac brže "pravi novi novac".
⚖️ Matematička Formula Rasta
Složena kamata se računa tako da se kamata iz prvog perioda dodaje glavnici za drugi period, i tako u krug. Standardna financijska formula glasi:
Objašnjenje Varijabli:
- A (Buduća vrijednost): Ukupan iznos novca na kraju perioda.
- P (Glavnica): Početni iznos koji ste uložili.
- r (Stopa): Godišnja kamatna stopa (npr. 0.05 za 5%).
- n (Frekvencija): Broj pripisa kamate godišnje (1 za godišnje, 12 za mjesečno).
- t (Vrijeme): Broj godina na koji ulažete novac.
Primjer Scenarija: Prosta vs. Složena Kamata
Zamislimo da uložite 10.000 KM na period od 20 godina uz kamatnu stopu od 7% (prosječan povrat na burzi). Pogledajmo razliku:
| Tip Obračuna | Početni Ulog | Ukupna Kamata | Konačni Iznos |
|---|---|---|---|
| Prosta Kamata (Isplata dobiti svake godine) |
10.000 KM | 14.000 KM | 24.000 KM |
| Složena Kamata (Reinvestiranje dobiti) |
10.000 KM | 28.697 KM | 38.697 KM |
Analiza: Samo odluka da ne podižete kamatu već da je ostavite na računu donijela vam je dodatnih 14.697 KM profita, bez da ste uložili ijednu dodatnu marku. To je snaga reinvestiranja.
Zašto je vrijeme vaš najbolji prijatelj?
Kod složenog rasta, vrijeme (t) je najvažnija varijabla, važnija čak i od iznosa koji ulažete:
- Počnite Rano: Osoba koja počne štedjeti sa 20 godina i prestane sa 30, često ima više novca u penziji od osobe koja počne sa 30 i štedi do 60.
- Efekt Grudve Snijega: Prvih nekoliko godina rast izgleda spor, ali nakon 10 ili 15 godina, krivulja rasta postaje vertikalna.
- Inflacija: Složena kamata je jedini pravi način da pobijedite inflaciju i sačuvate kupovnu moć svog novca.
Često Postavljana Pitanja (FAQ)
Koja je razlika između proste i složene kamate?
Kod proste kamate, prinos se računa samo na početni ulog (glavnicu). Kod složene kamate, prinos se računa na glavnicu plus na svu do tada nakupljenu kamatu. Složena kamata raste eksponencijalno, prosta linearno.
Šta je "Pravilo 72"?
To je jednostavna mentalna prečica za investitore. Ako podijelite broj 72 sa vašom godišnjom kamatnom stopom, dobit ćete približan broj godina potrebnih da se vaš novac udvostruči. Npr. uz kamatu od 8%, novac se dupla za 9 godina (72 ÷ 8 = 9).
Koliko često se kamata treba pripisivati?
Što češće, to bolje. Mjesečni pripis kamate (compounding) donosi više novca nego godišnji pripis, jer kamata brže počinje "raditi" za vas. Većina štednih računa ima godišnji pripis, dok neki investicijski fondovi rastu dnevno.
Uključuje li ovaj kalkulator redovne mjesečne uplate?
Napredni kalkulatori (poput ovog) omogućuju vam da unesete i "mjesečni dodatak". Dodavanje čak i malog iznosa svaki mjesec na postojeću glavnicu drastično ubrzava efekt složene kamate.
Jesu li rezultati zagarantirani?
Ako štedite u banci s fiksnom kamatom, da. Međutim, ako investirate u dionice ili fondove (gdje su prinosi veći, npr. 7-10%), povrat nije fiksan i varira iz godine u godinu, ali dugoročni prosjek povijesno pokazuje pozitivan trend.
Utječe li inflacija na složenu kamatu?
Da. Iako vaš novac brojčano raste, inflacija smanjuje njegovu vrijednost. "Realna kamatna stopa" je vaša nominalna kamata minus stopa inflacije. Ako je kamata 5%, a inflacija 3%, vaš stvarni (realni) prinos je 2%.
