Kalkulator Štednje i Kamate
Prijavi grešku Čuvanje novca "u čarapi" je najsigurniji način da on izgubi vrijednost zbog inflacije. Kalkulator Oročene Štednje (Depozitni Kalkulator) pomaže vam da precizno izračunate koliko će vaš novac narasti ako ga povjerite banci na određeni period. Ovo je osnovni alat za svakoga tko želi planirati svoju financijsku budućnost i ostvariti pasivni prihod.
Bilo da štedite kratkoročno za godišnji odmor ili dugoročno za sigurnost, ključno je znati koliku dobit (kamatu) možete očekivati na kraju perioda oročenja.
⚖️ Formula za Obračun Kamate
Većina banaka u BiH za klasičnu oročenu štednju koristi metodu prostog (jednostavnog) kamatnog računa, gdje se kamata obračunava na osnovni ulog. Formula izgleda ovako:
Objašnjenje Varijabli:
- Glavnica (K): Iznos novca koji polažete u banku.
- Stopa (p): Godišnja nominalna kamatna stopa (NKS) koju banka nudi.
- Vrijeme (t): Period na koji oročavate novac (izražen u godinama ili mjesecima).
*Napomena: Kod složene štednje (kamata na kamatu), formula je kompleksnija jer se pripisana kamata dodaje glavnici za naredni obračunski period.
Primjer Scenarija: Isplati li se oročiti 10.000 KM?
Zamislimo da imate 10.000 KM viška i odlučite ih oročiti na period od 12 mjeseci (1 godina) uz fiksnu kamatnu stopu od 2.50%.
| Parametar | Vrijednost |
|---|---|
| Iznos Depozita | 10.000,00 KM |
| Kamatna Stopa (Godišnja) | 2.50% |
| Period Oročenja | 12 Mjeseci |
| ZARADA OD KAMATE | 250,00 KM |
| UKUPNO ZA ISPLATU | 10.250,00 KM |
Analiza: Bez ikakvog dodatnog rada, vaš novac je "zaradio" 250 KM. Iako se ovo možda ne čini mnogo, to je siguran prinos bez rizika, za razliku od ulaganja u dionice ili kriptovalute. Također, bankovni depoziti u BiH su osigurani do iznosa od 70.000 KM (Agencija za osiguranje depozita BiH).
Vrste Štednje koje trebate znati
Prije korištenja kalkulatora, važno je razumjeti opcije:
- Oročena štednja: Novac zaključavate na određeni rok (npr. 12, 24, 36 mjeseci). Kamata je veća, ali novac ne možete podići bez penala (razoročenja).
- A vista (Po viđenju): Novac vam je uvijek dostupan, ali je kamatna stopa minimalna (često blizu 0%).
- Rentna štednja: Kamata se ne isplaćuje na kraju, već mjesečno ili godišnje kao "renta", dok glavnica ostaje nedirnuta.
Često Postavljana Pitanja (FAQ)
Plaća li se porez na kamatu od štednje u BiH?
U Federaciji BiH (FBiH), prema trenutno važećim zakonima o porezu na dohodak, kamata na štednju građana se ne oporezuje. U Republici Srpskoj (RS) situacija se mijenjala kroz godine, stoga je uvijek preporučljivo provjeriti trenutnu stopu poreza na dohodak od kapitala u vašem entitetu prije oročenja.
Šta znači EKS kod štednje?
Efektivna kamatna stopa (EKS) kod štednje pokazuje stvarni prinos. Za razliku od kredita gdje EKS uključuje troškove, kod štednje EKS može biti manji od nominalne stope ako postoje porezi ili naknade za vođenje računa.
Mogu li podići novac prije isteka roka (Razoročenje)?
Da, ali to obično nosi penale. Ako razoročite sredstva prije ugovorenog roka, banka vam najčešće neće isplatiti ugovorenu kamatu, već samo osnovnu "a vista" kamatu za period koji je novac proveo u banci.
Je li moj novac siguran u banci?
Da. Agencija za osiguranje depozita Bosne i Hercegovine (AOD) garantira isplatu depozita do iznosa od 70.000 KM po deponentu po banci u slučaju propasti banke. Ovo čini štednju jednim od najsigurnijih oblika ulaganja.
Šta je bolje: Fiksna ili promjenjiva kamatna stopa?
Fiksna stopa vam garantira isti prinos bez obzira na stanje na tržištu. Promjenjiva stopa može rasti (što je dobro za vas) ili padati (što je loše), ovisno o EURIBOR-u i politici banke. Za kraće periode, fiksna stopa je češći i sigurniji izbor.
Utječe li valuta štednje na kamatu?
Da. Kamatne stope na štednju u domaćoj valuti (KM) često su nešto više nego na štednju u stranim valutama (EUR, USD) kako bi se potaknula štednja u lokalnoj valuti.
