Calcul Intérêts Composés
Signaler un bug Les Intérêts Composés sont le moteur de la richesse à long terme. Contrairement aux intérêts simples (qui ne sont calculés que sur le capital de départ), les intérêts composés sont calculés sur le capital initial plus les intérêts accumulés les années précédentes.
Notre Calculateur Mathématique applique cette logique exponentielle pour vous montrer combien vaudra votre investissement dans 10, 20 ou 30 ans.
📈 La Formule Mathématique (Suite Géométrique)
Pour calculer la valeur finale (Vf) avec une capitalisation annuelle des intérêts, on utilise la formule de puissance suivante :
Légende des variables :
- Vf : Valeur Finale (Montant total à la fin).
- Vi : Valeur Initiale (Capital de départ).
- r : Taux d'intérêt annuel (ex: 0,05 pour 5%).
- n : Nombre d'années (Durée du placement).
La Puissance de l'Effet "Boule de Neige"
Comparons un investissement de 10 000 € placé à 5 % pendant 20 ans, selon qu'il soit en intérêts simples (retrait des gains chaque année) ou composés (réinvestissement des gains).
| Année | Intérêts Simples (Linéaire) | Intérêts Composés (Exponentiel) |
|---|---|---|
| Année 1 | 10 500 € | 10 500 € |
| Année 10 | 15 000 € | 16 289 € |
| Année 20 | 20 000 € | 26 533 € (+ 6 533 € de bonus) |
💡 Le Secret : Dans le scénario "Composé", vous avez gagné 6 533 € de plus sans verser un centime supplémentaire. C'est l'argent qui a travaillé pour l'argent.
La Règle de 72 : Une astuce mentale
Pour savoir approximativement en combien d'années votre capital va doubler avec les intérêts composés, divisez 72 par votre taux d'intérêt.
- À 4% : 72 ÷ 4 = 18 ans pour doubler.
- À 6% : 72 ÷ 6 = 12 ans pour doubler.
- À 10% : 72 ÷ 10 = 7,2 ans pour doubler.
Questions Fréquemment Posées (FAQ)
Avec les intérêts simples, la base de calcul reste toujours le capital initial (ex: 100 €). Avec les intérêts composés, la base de calcul grossit chaque année (100 €, puis 105 €, puis 110,25 €...), ce qui accélère les gains.
Comment calculer si les intérêts sont versés mensuellement ?La formule s'ajuste légèrement. Il faut diviser le taux annuel (r) par 12 et multiplier le nombre d'années (n) par 12. Formule : Vf = Vi × (1 + r/12)^(12×n). Cela donne un résultat légèrement supérieur à une capitalisation annuelle.
Quels placements utilisent les intérêts composés ?La plupart des placements où vous ne retirez pas les gains : Livrets bancaires (A, LDDS), Assurance Vie (fonds euros et unités de compte), Plan Épargne Actions (PEA) et les investissements en Crypto-monnaies (Staking).
L'ajout de versements mensuels change-t-il le calcul ?Oui, considérablement. Si vous ajoutez de l'argent chaque mois (DCA - Dollar Cost Averaging), vous boostez la base du calcul. Notre simulateur avancé permet d'intégrer ces "Versements Réguliers" pour une projection plus réaliste.
L'inflation affecte-t-elle les intérêts composés ?Mathématiquement non, mais économiquement oui. Si vous gagnez 4% d'intérêts composés mais que l'inflation est de 3%, votre "rendement réel" (pouvoir d'achat) n'augmente que de 1% par an.
