Kalkulator Kamata na Zajmove

Kalkulator kamata na zajmove. Izračun jednostavne i složene kamate. Analiza poreznog tretmana pozajmica i zateznih kamata prema ZOO-u.

Slični kalkulatori

Bitcoin Kalkulator
Kalkulator Štednje
Kalkulator Složenog Rasta
Kalkulator Inflacije Eura
Kalkulator Otkupa Zlata (Lom Zlato i Dukati)
PDV Kalkulator

Čist račun, duga ljubav: Matematika posuđivanja

Bilo da posuđujete novac članu obitelji, prijatelju ili vlastitoj tvrtki, ključno je definirati "cijenu novca". Kamata nije samo profit; ona je naknada za rizik i inflaciju. Naš Kalkulator Kamata na Zajmove omogućuje vam da precizno izračunate trošak duga koristeći dvije glavne metode obračuna, uzimajući u obzir specifične zakone Republike Hrvatske.

Jednostavna vs. Složena (Konformna) kamata

Ovo je prva odluka koju morate donijeti u ugovoru:

  • Jednostavni kamatni račun: Standard za kratkoročne zajmove i odnose između građana. Kamata se obračunava uvijek na izvornu glavnicu. Dug raste linearno.
  • Složeni kamatni račun: Standard za banke i dugoročne investicije. Kamata se pripisuje glavnici (kapitalizira), pa se u idućem razdoblju računa "kamata na kamatu". Dug raste eksponencijalno.

Naš kalkulator podržava obje metode kako biste vidjeli razliku u konačnom iznosu.

⚠️ Porezna zamka za poduzetnike:
Ako tvrtka posudi novac vlasniku (fizičkoj osobi) bez kamata ili uz kamatu nižu od zakonom propisane (npr. 3% godišnje), razlika se smatra dohotkom u naravi.
To znači da na tu "uštedu" morate platiti doprinose i porez kao da je riječ o plaći! Uvijek ugovorite minimalnu stopu koju propisuje Ministarstvo financija.

Zakonski okvir: Koliku kamatu smijem tražiti?

Ne možete dogovoriti bilo kakvu kamatu. Zakon o obveznim odnosima (ZOO) definira:

  • Najviša dopuštena ugovorna kamata: Vezana je uz prosječnu kamatnu stopu HNB-a. Sve iznad toga smatra se lihvarskim ugovorom i ništetno je na sudu.
  • Zatezna kamata: Ako dužnik kasni s vraćanjem, teče zatezna kamata. Ona je viša od redovne i propisuje je država svakih 6 mjeseci.

Zabrana anatocizma (Kamata na zateznu kamatu)

U hrvatskom pravu vrijedi strogo pravilo: Na dospjelu, a neisplaćenu zateznu kamatu ne teče zatezna kamata. To znači da ne smijete koristiti složeni račun za zatezne kamate (osim u posebnim bankarskim slučajevima), kako se dug ne bi pretvorio u beskonačnu spiralu.

FAQs - Česta pitanja o zajmovima

Mora li ugovor o zajmu biti ovjeren kod bilježnika?

Ne mora da bi bio valjan, ali se preporučuje. Ako ugovor ovjerite (solemnizirate) kod javnog bilježnika, on postaje ovršna isprava. To znači da u slučaju neplaćanja možete odmah ići na FINA-u i blokirati račun dužnika, bez dugotrajnog suđenja.

Što ako posuđujem novac tvrtki (Pozajmica vlasnika)?

Ako vi kao vlasnik posuđujete svojoj tvrtki, možete to učiniti beskamatno (tvrtka ne plaća porez na to). Ako želite da vam tvrtka plati kamatu, ta kamata se oporezuje kao dohodak od kapitala (12%), što je često jeftiniji način izvlačenja novca od isplate dobiti.

Zastarijeva li dug?

Da. Opći rok zastare je 5 godina. Ako u tom roku ne pokrenete postupak naplate ili ne dobijete pismeno priznanje duga, gubite pravo na novac.