Gecikme Faizi Hesaplama
Sözleşmede oran yoksa yasal faiz oranı (Ticari/Adi) girilmelidir.
Hata Bildir Kredi kartı ekstre borcunuzu veya kredi taksidinizi son ödeme tarihinde ödeyemediğinizde, bankalar devreye "Akdi Faiz"i değil, daha yüksek oranlı olan Gecikme Faizini (Temerrüt Faizi) sokar. Bu hesaplama aracı; TCMB tarafından belirlenen güncel azami oranları, borcun geciktiği gün sayısını ve bu cezaya eklenecek vergileri (KKDF/BSMV) dikkate alarak, ödemeniz gereken toplam tutarı hesaplar.
Unutmayın: Gecikme faizi, sadece ödenmeyen tutar ("Asgari Tutar" veya "Taksit Tutarı") üzerinden işlemeye başlar ve borç kapatılana kadar günlük olarak artar.
🚨 Kritik Sınır: 90 Gün (Yasal Takip)
Gecikme faizi sadece maddi bir yük değildir, aynı zamanda bir geri sayım sayacıdır.
Bankacılık kanunlarına göre, borcunuzu üst üste 90 gün (3 dönem) ödemezseniz, banka kredinizi "Kat eder" (İptal eder) ve dosyanızı avukata/varlık yönetim şirketine devreder.
Bu noktadan sonra sadece banka faizi değil, avukatlık ücretleri ve icra masrafları da borca eklenir.
Akdi Faiz vs. Gecikme Faizi: Fark Nedir?
Kullanıcıların en çok karıştırdığı iki kavramı netleştirelim. Faturanızda gördüğünüz oranlar şöyledir:
| Faiz Türü | Ne Zaman Uygulanır? | Oranı Nasıldır? |
|---|---|---|
| Akdi Faiz (Normal) | Borcun "Asgari" kısmını ödeyip, kalanı bıraktığınızda işler. | TCMB'nin belirlediği standart üst sınırdır. |
| Gecikme Faizi (Ceza) | Asgari tutarı bile ödemediğinizde veya günü geçirdiğinizde işler. | Her zaman Akdi Faizden daha yüksektir (Genellikle +%30 marj). |
| Yasal Faiz | Bankacılık dışı borçlarda (Kira, Senet vb.) mahkemece uygulanır. | Yıllık sabit orandır (Örn: %24), banka faizinden bağımsızdır. |
Verginin de Vergisi Var!
Gecikme faizi hesaplanırken çıkan tutar "Net" değildir. Devlet, bankanın sizden alacağı bu gecikme faizi üzerinden de vergi alır.
Konut Kredisi Hariç tüm gecikme faizlerine %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir.
Örneğin: 1.000 TL gecikme faizi çıktıysa, bankaya ödeyeceğiniz ceza aslında 1.300 TL olacaktır.
📉 Kredi Notuna (Findeks) Etkisi
Borcunuzu sadece 1 gün bile geciktirseniz, banka bu durumu Kredi Kayıt Bürosu'na (KKB) bildirir.
Bu durum kredi notunuzu anında düşürmez ancak "Ödeme Alışkanlıkları" grafiğinizi bozar. Eğer gecikme 30 günü aşarsa, kredi notunuzda ciddi düşüşler başlar ve ileride kredi çekmeniz zorlaşır.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Hafta sonu veya bayrama denk gelirse faiz işler mi?
Eğer son ödeme günü resmi tatile denk geliyorsa, ödeme günü "ilk iş günü"ne kayar ve faiz işlemez. Ancak o iş gününü de geçirirseniz, geriye dönük (tatil günleri dahil) gecikme faizi işlemeye başlar.
Kısmi ödeme yaparsam faiz nasıl hesaplanır?
Ödediğiniz tutar borçtan düşülür. Gecikme faizi sadece "kalan ana para" üzerinden işlemeye devam eder. Bu yüzden borcun tamamını kapatamıyorsanız bile, ödeyebildiğiniz kadarını ödemek faiz yükünü hafifletir.
Temerrüt ne demek?
Hukuki dilde "Borcunu ödemekte direnmek" demektir. Banka size "Temerrüde düştünüz" bildirimi gönderirse, bu artık normal müşteri statüsünden çıkıp, "Takipteki Müşteri" statüsüne geçmek üzere olduğunuz anlamına gelir.
