Izračun Kamata za Zakašnjeli Zajam

Cijena nepoštivanja rokova: Što su Zatezne Kamate?

U financijskom i pravnom prometu, vrijeme je doslovno novac. Kada dužnik ne podmiri svoju obvezu na vrijeme, vjerovnik ima zakonsko pravo na odštetu u obliku Zateznih kamata. To nije "kazna" u kaznenom smislu, već naknada za korištenje tuđeg novca nakon dospijeća.

Naš kalkulator je programiran prema Zakonu o obveznim odnosima (ZOO) Republike Hrvatske i automatski primjenjuje stope koje Hrvatska narodna banka (HNB) objavljuje svakog 1. siječnja i 1. srpnja. Bez obzira jeste li poduzetnik koji čeka naplatu fakture, radnik koji čeka zaostalu plaću ili građanin koji je zaboravio platiti režije, ovaj alat vam daje točan iznos duga na današnji dan.

Dvije vrste stopa: Tko kome duguje?

Zakon strogo razlikuje dvije kategorije odnosa, a visina kamate ovisi o tome tko su sudionici:

1. Poslovne transakcije (Trgovački ugovori)

Ovo su odnosi između dva poduzetnika (B2B) ili poduzetnika i države.
Stopa je viša (npr. Referentna stopa + 8 postotnih poena) kako bi se potaknula financijska disciplina u gospodarstvu i spriječilo namjerno kašnjenje kao oblik jeftinog kreditiranja.

2. Potrošački i ostali odnosi

Ovo su odnosi između građana, ili između poduzetnika i građana (npr. neplaćeni račun za struju, internet, pričuvu).
Stopa je niža (npr. Referentna stopa + 5 postotnih poena) kako bi se zaštitio standard građana.

Zabrana "Anatocizma" (Kamata na kamatu)

Ovo je ključno pravilo u hrvatskom pravu koje štiti dužnike. Za razliku od štednje gdje želimo složenu kamatu, kod zateznih kamata vrijedi pravilo (članak 27. ZOO): Na dospjelu, a neisplaćenu zateznu kamatu NE TEČE zatezna kamata.
To znači da se kamata uvijek obračunava na izvornu glavnicu (proporcionalna metoda). Iznimka je tek kada vjerovnik podnese tužbu sudu – od dana podnošenja zahtjeva za isplatu, kamata se može tražiti i na iznos dospjelih kamata (procesne kamate).

Opasna zamka: Redoslijed otplate

Kada dužnik napokon odluči platiti dio duga, zakon (članak 172. ZOO) propisuje strogi redoslijed uračunavanja ako iznos nije dovoljan za pokriće svega:
1. Troškovi (sudski, ovršni, odvjetnički).
2. Kamate (dospjele zatezne kamate).
3. Glavnica.
Zašto je to opasno? Ako dugujete 1000 € glavnice i 200 € kamata, a uplatite 200 €, vaša glavnica je i dalje 1000 €! Kamata nastavlja teći istom brzinom na puni iznos. Mnogi dužnici godinama plaćaju male iznose misleći da vraćaju dug, a zapravo samo pokrivaju kamate.

Ovršni postupak i FINA

Ako se dug ne plati dobrovoljno, vjerovnik može pokrenuti ovrhu putem javnog bilježnika na temelju vjerodostojne isprave (račun, izvadak iz poslovnih knjiga). Tada troškovi drastično rastu (nagrada bilježnika + trošak odvjetnika + FINA naknada za provedbu osnove). Naš kalkulator je prvi korak u pregovaranju – izračunajte točan dug i pokušajte se nagoditi prije blokade računa.

FAQs - Česta pitanja o zateznim kamatama