Kreditni Kalkulator

Precizan kreditni kalkulator. Izračun mjesečne rate (anuiteta) i ukupne kamate. Usporedba NKS i EKS. Otplatni plan za stambene i nenamjenske kredite.

Univerzalni Kalkulator Kredita

Slični kalkulatori

Kalkulator Kreditne Sposobnosti
Kalkulator Stambenog Kredita
Izračun Kamata za Zakašnjeli Zajam
Kalkulator Hipotekarnih Kredita
Kalkulator Kredita za Auto
Gotovinski Krediti Kalkulator

Istina o cijeni novca: Više od same kamate

Uzimanje kredita jedna je od najvećih financijskih odluka. Bilo da kupujete stan (stambeni kredit) ili automobil (gotovinski kredit), naš Kreditni Kalkulator pomaže vam "prozrete" bankarske ponude i vidite koliko ćete zapravo vratiti banci na kraju balade.

Ključna razlika: NKS vs. EKS

Ovo je najvažnija lekcija financijske pismenosti u Hrvatskoj. Kada vidite reklamu za kredit, vidite dvije brojke:

  • NKS (Nominalna kamatna stopa): Osnovna cijena kredita. Banke je reklamiraju velikim slovima.
  • EKS (Efektivna kamatna stopa): Stvarna cijena kredita. Ona uključuje NKS plus naknade za obradu, osiguranje kredita, vođenje računa i druge skrivene troškove. Uvijek uspoređujte kredite prema EKS-u!

Anuitet ili Rata? (Nije isto!)

U svakodnevnom govoru kažemo "rata kredita", ali bankari strogo razlikuju dvoje:

  • Anuitet (Najčešće): Mjesečni iznos je uvijek isti (npr. 500 € svaki mjesec). U početku plaćate puno kamate, a malo glavnice. Većina građana bira ovo jer je lakše planirati budžet.
  • Rata (Otplate): Otplaćujete isti iznos glavnice svaki mjesec + kamatu na ostatak duga. To znači da je prva rata najveća, a zadnja najmanja. Prednost? Ukupno platite manje kamate banci, ali trebate veću kreditnu sposobnost na početku.

📉 Upozorenje: Fiksna ili Promjenjiva kamata?
Ovo je kocka s tržištem.
Fiksna kamata je sigurna luka – anuitet vam je isti 20 godina, bez obzira na krizu.
Promjenjiva kamata (vezana uz EURIBOR) je često početno niža, ali nosi rizik. Ako EURIBOR naraste (kao što se dogodilo 2023.), vaša rata može drastično poskupjeti preko noći. Za dugoročne kredite, fiksna stopa je mirniji san.

Skriveni trošak: Interkalarna kamata

Jeste li znali da plaćate kamatu i prije prve rate? Ako vam banka isplati kredit 15. u mjesecu, a prva rata dospijeva tek 1. idućeg mjeseca, za tih 15 dana plaćate "Interkalarnu kamatu". Ona se često odbija odmah od isplaćenog iznosa, pa dobijete manje novca na ruke nego što ste tražili.

FAQs - Pitanja prije potpisivanja

Mogu li vratiti kredit ranije bez penala?

Dobre vijesti: Za kredite s promjenjivom kamatnom stopom (i većinu stambenih kredita nakon 2010.), prema Zakonu o potrošačkom kreditiranju, banke ne smiju naplatiti naknadu za prijevremenu otplatu. Za fiksne stope provjerite ugovor.

Što je "Otplatni plan" (Amortizacija)?

To je tablica koja pokazuje kamo ide vaš novac. Vidjet ćete da u prvim godinama stambenog kredita gotovo 70% vaše rate odlazi samo na kamatu, a glavnica se jedva smanjuje. Zato se refinanciranje najviše isplati u prvoj polovici otplate.

Utječe li rok otplate na ukupnu cijenu?

Drastično. Što je rok duži (npr. 30 godina), mjesečna rata je manja, ali ćete banci platiti duplo više kamate nego na 15 godina. Ponekad je bolje "stisnuti zube" s većom ratom i uštedjeti desetke tisuća eura.