Ticari Kredi Hesaplama
Sadece faiz ödenen dönem.
Hata Bildir İşletmenizi büyütmek, stok yapmak veya yeni makine yatırımı gerçekleştirmek için sıcak paraya ihtiyacınız var. Ticari Kredi Hesaplama Aracı, KOBİ'ler ve Esnaflar için özel faiz oranları, vergi avantajları ve geri ödeme planlarını analiz eder.
Bireysel kredilerden farklı olarak, ticari kredilerin matematiği başkadır. İşletme kredilerinde genellikle KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) oranı %0'dır. Bu da ticari krediyi, bireysel krediye göre "Vergisel Açıdan" çok daha ucuz hale getirir. Bu araçla, işletme sermayesi veya yatırım kredisi maliyetlerinizi kuruşu kuruşuna hesaplayın.
📉 Büyük Avantaj: %0 KKDF
Bireysel ihtiyaç kredisi çekerken faizin üzerine %15 KKDF + %15 BSMV ödersiniz.
Ancak Ticari Kredilerde KKDF %0'dır. Sadece %5 oranında BSMV ödersiniz.
Örnek: Aynı faiz oranıyla (örneğin %3.00) kredi çeken bir şahıs ile bir şirket arasında, şirketin ödeyeceği taksit tutarı çok daha düşüktür. Ticari kredi kullanmak finansal okuryazarlık gerektirir.
Taksitli mi, Rotatif (BCH) mi? Doğru Kredi Türü
Bankalar şirketlere iki ana türde kredi sunar. Hesaplama yaparken hangisine ihtiyacınız olduğunu bilmelisiniz:
| Kredi Türü | Nasıl Çalışır? | Kimin İçin Uygun? |
|---|---|---|
| Taksitli Ticari Kredi | Bireysel kredi gibidir. Vadesi ve aylık ödemesi bellidir. Faiz oranı sabittir. | Demirbaş alımı, araç alımı veya uzun vadeli planlı yatırımlar için. |
| BCH (Borçlu Cari Hesap) | Faiz günlük işler. Hesaba para yatırdığınız an faiz durur. Para çektikçe faiz işler. | Kısa vadeli nakit sıkışıklığı, çek ödemeleri veya acil stok alımı için (Rotatif Kredi). |
| KGF Destekli Kredi | Devletin (Hazine) kefil olduğu, düşük faizli ve uzun vadeli kredilerdir. | Teminat sorunu yaşayan KOBİ'ler için can simididir. |
Erken Kapamada "Komisyon" Tuzağı
Ticari kredilerde dikkat edilmesi gereken en kritik nokta "Erken Kapama Komisyonu"dur. Bireysel kredilerin aksine, ticari kredilerde bankalar, krediyi vadesinden önce kapatırsanız sizden %2 ile %4 arasında değişen bir "Erken Ödeme Cezası" talep edebilir. Bu durum sözleşmenizde yazar. Hesaplama yaparken bu ihtimali nakit akış planınıza dahil etmelisiniz.
🏢 Şahıs Şirketleri Dikkat!
Vergi levhanız varsa, bireysel kredi yerine ticari kredi (Esnaf Kredisi) kullanmanız genellikle daha avantajlıdır.
Ancak bankalar ticari kredilerde sizden "Mali Veriler" (Bilanço, Gelir Tablosu) ister. Bireysel kredide sadece kimlik yeterliyken, burada işletmenizin karlılığı kredi notunuz kadar önemlidir.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Esnaf Kefalet kredisi nasıl hesaplanır?
Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifleri (Halkbank) aracılığıyla verilen kredilerde, faizin yarısını devlet karşılar. Bu yüzden piyasa faizinin çok altındadır. Ancak kesintiler (Bloke sermaye vb.) farklıdır.
Ticari kredide vade sınırı var mı?
Bireysel kredilerdeki yasal vade sınırları (36 ay gibi) ticari kredilerde daha esnektir. Yatırım kredilerinde vade 60 aya (5 yıl) hatta projeye göre 10 yıla kadar uzayabilir.
İpotek (Teminat) zorunlu mu?
Yüksek tutarlı ticari kredilerde banka genellikle gayrimenkul ipoteği veya güçlü bir kefil ister. KGF (Kredi Garanti Fonu) destekli kredilerde ise teminatı devlet sağlar.
