Kalkulator Poslovnog Kredita
Prijavi grešku Svaki uspješan poduzetnik zna da je vrijeme novac, a likvidnost krvotok biznisa. Kalkulator poslovnog kredita je neophodan alat za direktore i vlasnike firmi koji žele precizno planirati investicije, proširenje proizvodnje ili finansiranje obrtnih sredstava, bez ugrožavanja stabilnosti kompanije.
Bankarski uslovi za pravna lica u BiH se razlikuju od onih za građane. Naš alat vam pomaže da simulirate otplatu dugoročnih investicijskih kredita ili kratkoročnih pozajmica za likvidnost, uzimajući u obzir specifične kamatne stope za privredu.
⚖️ Formula za otplatu poslovnog zaduženja
Iako se koristi standardna anuitetska formula, kod poslovnih kredita ključno je razumjeti uticaj naknada na stvarnu cijenu kapitala:
Poslovni parametri:
- Kredit (Investicija): Iznos koji firma potražuje za mašine, vozila ili robu.
- k (Cijena kapitala): Mjesečna kamatna stopa (Nominalna stopa / 12).
- n (Period amortizacije): Broj mjeseci tokom kojih se investicija otplaćuje.
*Napomena: Poslovni krediti često imaju varijabilne troškove obrade koji direktno utiču na EKS (Efektivnu kamatnu stopu).
Primjer: Investicija u novu opremu
Pretpostavimo da vaša firma kupuje novu proizvodnu mašinu vrijednosti 50.000 KM putem investicijskog kredita na 5 godina.
| Stavka investicije | Vrijednost |
|---|---|
| Iznos kredita | 50.000 KM |
| Rok otplate | 60 mjeseci (5 godina) |
| Kamatna stopa za privredu | 5.00% |
| MJESEČNA OBAVEZA | 943,56 KM |
Finansijska analiza: Ukupan povrat banci iznosi 56.613,60 KM. Trošak finansiranja od 6.613 KM treba ukalkulisati u cijenu vaših proizvoda kako bi investicija ostala profitabilna.
Zašto koristiti kalkulator prije sastanka s bankarom?
Priprema je pola posla u pregovorima za poslovni kredit:
- Analiza Cash Flow-a: Provjerite da li vaš mjesečni priliv može podnijeti novu ratu bez kašnjenja prema dobavljačima.
- Poređenje ponuda: Razlika od 0.5% u kamati na velikim iznosima kredita može značiti uštedu od nekoliko hiljada maraka.
- Odabir ročnosti: Odlučite da li vam više odgovara manja rata na duži period ili brža otplata radi smanjenja ukupne kamate.
Često postavljana pitanja (FAQ)
Šta je "Grace period" (poček) i kada se koristi?
Grace period je vrijeme (npr. 6 do 12 mjeseci) u kojem plaćate samo kamatu, ali ne i glavnicu kredita. Idealno je za investicije kojima treba vremena da počnu donositi prihod (npr. izgradnja hale ili sadnja voćnjaka).
Koja je razlika između kredita za obrtna sredstva i investicijskog kredita?
Kredit za obrtna sredstva je obično kratkoročan (do 12-24 mjeseca) i služi za kupovinu robe i plaćanje tekućih troškova. Investicijski kredit je dugoročan i služi za kupovinu osnovnih sredstava (nekretnine, oprema, vozila).
Šta banke traže kao kolateral (obezbjeđenje)?
Za veće iznose banke traže hipoteku na nekretnine, zalog na opremu ili vozila, te mjenice firme i lične mjenice vlasnika. Bonitetni klijenti mogu dobiti manje iznose samo uz mjenice.
Mogu li Start-up firme dobiti poslovni kredit?
Teže, jer banke traže istoriju poslovanja (obično min. 2 završna računa). Ipak, postoje posebne kreditne linije i razvojni fondovi (poput Razvojne banke FBiH ili IRB RS) koji podržavaju početnike u biznisu.
Kako EURIBOR utiče na poslovne kredite u BiH?
Većina dugoročnih poslovnih kredita vezana je za EURIBOR. Ako EURIBOR raste, raste i vaša rata. Zato je važno u kalkulaciju uključiti i potencijalni rast kamata u budućnosti.
