Kalkulator Auto Kredita
Prijavi grešku Novi ili polovni automobil? To je slatka muka, ali finansiranje ne bi trebalo biti. Kalkulator auto kredita je vaš suvozač u planiranju budžeta, pomažući vam da precizno izračunate mjesečnu ratu, procijenite troškove kamata i vidite kako učešće (polog) utiče na konačnu cijenu vašeg ljubimca na četiri točka.
Tržište automobila u Bosni i Hercegovini nudi različite modele finansiranja, a naš alat vam pruža jasnu sliku otplate bez bankarskog žargona, bilo da kupujete od fizičkog lica ili u auto salonu.
⚖️ Formula za obračun auto kredita
Matematički model za izračun rate auto kredita identičan je standardnom anuitetskom planu otplate, uz specifične varijable vezane za vrijednost vozila:
Definicija parametara:
- C (Cijena vozila): Ukupna prodajna vrijednost automobila.
- U (Učešće): Iznos gotovine koji plaćate odmah (smanjuje glavnicu kredita).
- k (Kamata): Godišnja kamatna stopa banke ili leasing kuće.
- m (Mjeseci): Ukupan broj mjeseci otplate duga.
*Izračun prikazuje finansijski teret otplate, ne uključujući troškove obaveznog kasko osiguranja koje banke često zahtijevaju.
Primjer: Kupovina porodičnog automobila
Zamislimo da kupujete polovno vozilo staro 4 godine u vrijednosti od 25.000 KM, uz učešće od 5.000 KM i rok otplate od 5 godina.
| Parametri finansiranja | Vrijednosti |
|---|---|
| Cijena vozila | 25.000 KM |
| Učešće (Vaša gotovina) | 5.000 KM |
| Iznos za kreditiranje | 20.000 KM |
| Kamatna stopa (EKS) | 5.50% |
| MJESEČNA RATA | 382,02 KM |
Rezultat: Vaša rata je podnošljiva, a ukupna kamata koju plaćate za 5 godina iznosi 2.921,20 KM. Veće učešće bi dodatno smanjilo ovaj iznos.
Ključni savjeti prije potpisivanja ugovora
Auto kredit se razlikuje od običnog keš kredita u nekoliko stavki:
- Zalog na vozilo: Kod namjenskih auto kredita, banka često upisuje zalog na automobil dok se kredit ne otplati.
- Starosna granica: Banke obično imaju pravilo da vozilo po isteku kredita ne smije biti starije od 10 ili 12 godina.
- Obavezno Kasko: Većina banaka zahtijeva polisu kasko osiguranja za vrijeme trajanja kredita, što je dodatan mjesečni trošak.
Često postavljana pitanja (FAQ)
Koja je razlika između auto kredita i leasinga?
Kod auto kredita vi postajete vlasnik vozila odmah, a banka može imati zalog. Kod leasinga, leasing kuća je vlasnik vozila sve dok ne isplatite zadnju ratu (otkupnu vrijednost), tek tada vozilo prelaz na vaše ime.
Da li je učešće obavezno?
Za leasing je učešće gotovo uvijek obavezno (obično min. 20%), dok neke banke nude auto kredite bez učešća, ali uz nešto višu kamatnu stopu jer time preuzimaju veći rizik.
Mogu li kupiti polovno vozilo od fizičkog lica na kredit?
Da, ali procedura je složenija. Banka će tražiti predračun ili kupoprodajni ugovor, a novac se često uplaćuje direktno na račun prodavca, ne vama na ruke.
Šta je fiksna, a šta promjenjiva kamata kod auto kredita?
Kratkoročni auto krediti (do 5 godina) često imaju fiksnu kamatu, što je sigurnije. Dugoročni mogu imati promjenjivu kamatu vezanu za EURIBOR, što znači da rata može rasti u budućnosti.
Koliko staro vozilo mogu kupiti na kredit?
Svaka banka ima svoja pravila, ali generalno pravilo je "starost vozila + period otplate ne smije preći 12-15 godina". Za starija vozila, bolje rješenje je često nenamjenski gotovinski kredit.
