Auto Kredit Kalkulator
Prijavi grešku Kupovina automobila je druga najveća investicija u životu većine ljudi, odmah nakon kupovine stana. Auto Kredit Kalkulator je vaš prvi korak ka novom vozilu – alat koji vam pomaže da uskladite svoje želje sa realnim mogućnostima budžeta, pre nego što kročite u banku ili auto salon.
Na tržištu postoje dve glavne opcije: krediti indeksirani u evrima (niža kamata, obavezno učešće) i dinarski krediti (viša kamata, bez učešća).
🧮 Matematika Auto Kredita
Glavna razlika kod auto kredita u odnosu na keš kredite je učešće (depozit). Kod kredita vezanih za evro, Narodna banka Srbije propisuje obavezno učešće od minimum 30%.
Faktori koji utiču na ratu:
- Valuta (EUR vs RSD): Evro krediti imaju manju kamatu (npr. 5-7%), ali nose rizik promene kursa. Dinarski imaju veću kamatu (npr. 9-12%), ali je rata fiksna.
- EKS (Efektivna kamatna stopa): Pravi trošak kredita. Uključuje kamatu, trošak menice (50 RSD), izveštaj Kreditnog biroa (246 RSD) i održavanje računa.
- Rok otplate: Najčešće do 84 meseca (7 godina). Duži rok znači manju ratu, ali veću ukupnu kamatu.
Primer Scenarija: Kupovina Polovnog Automobila (Evro Kredit)
Zamislimo da kupujete porodični automobil koji košta 10.000 €. Odlučili ste se za kredit indeksiran u evrima jer je kamatna stopa povoljnija, a rok otplate je 5 godina (60 meseci) sa kamatom od 6%.
| Parametri Kredita | Obračun |
|---|---|
| Cena Vozila | 10.000 € |
| Učešće (30%) | 3.000 € (Plaćate prodavcu odmah) |
| Iznos koji banka finansira | 7.000 € |
| MESEČNA RATA | ~135 € (Plaća se u dinarima) |
| Ukupna Kamata (za 5 god) | ~1.120 € |
| Ukupno vraćate banci | 8.120 € |
Savet stručnjaka (Skriveni troškovi): Kod auto kredita, banka često zahteva Kasko osiguranje vinkulirano u korist banke, posebno za skuplja vozila. Ovo nije deo rate kredita, ali je obavezan godišnji trošak koji može iznositi od 200€ do 500€, zavisno od vrednosti vozila. Uvek pitajte bankara: "Da li je Kasko obavezan?"
Auto Kredit ili Keš Kredit - Šta odabrati?
- Namenski Auto Kredit: Kamate su niže. Novac se često uplaćuje direktno prodavcu (ako je pravno lice). Vozilo se zalaže (upisuje se u registar zaloge) dok ne otplatite kredit, što znači da ne možete prodati auto dok ne isplatite banku.
- Keš Kredit za auto: Kamate su malo više. Dobijate keš na ruke i kupujete šta želite. Nema zaloge na autu (auto je odmah vaš) i nije obavezno Kasko osiguranje. Ovo je bolja opcija za jeftinija polovna vozila (do 5.000 €).
Često Postavljana Pitanja (FAQ)
Da li je učešće obavezno?
Ako uzimate kredit indeksiran u evrima (što je najčešće zbog manje kamate), učešće od minimum 30% je zakonska obaveza. Ako uzimate dinarski kredit, učešće nije obavezno i banka može finansirati 100% vrednosti vozila, ali su kamate znatno više.
Mogu li prodati auto dok je pod kreditom?
Kod namenskih auto kredita, banka obično stavlja "zalogu" na vozilo. To znači da u saobraćajnoj dozvoli postoji zabrana otuđenja. Da biste prodali auto, morate prvo prevremeno otplatiti ostatak duga banci kako bi se zaloga izbrisala.
Šta je bolje: Fiksna ili Varijabilna kamata?
Fiksna kamata je uvek malo viša, ali pruža sigurnost – rata ostaje ista svih 5 ili 7 godina. Varijabilna kamata (obično 3M ili 6M EURIBOR + marža) je u startu niža, ali ako EURIBOR raste, rašće i vaša rata. Za dugoročne kredite, fiksna kamata se preporučuje zbog stabilnosti.
