İpotekli Kredi Hesaplama
Hata Bildir Standart ihtiyaç kredilerinin limitleri size yetmiyor mu? Veya vade sayıları bütçenizi mi zorluyor? İpotekli İhtiyaç Kredisi Hesaplama Aracı, sahip olduğunuz bir gayrimenkulü (ev, işyeri, arsa) bankaya teminat göstererek, standart limitlerin çok üzerinde nakit kullanmanızı sağlayan kredi türünü analiz eder.
Bu kredi türü, "Ev Alım Kredisi" (Konut Kredisi) ile karıştırılmamalıdır. Konut kredisinde yeni bir ev alırsınız, İpotekli İhtiyaç Kredisinde ise mevcut evinizi kullanarak nakit para (finansman) sağlarsınız. Bu ayrım, ödeyeceğiniz vergileri doğrudan etkiler.
⚠️ Kritik Vergi Uyarısı: KKDF ve BSMV Var!
Kullanıcıların en sık düştüğü yanılgı budur.
Ev almak için çekilen kredide vergi yoktur. Ancak evinizi ipotek vererek çektiğiniz nakit kredide, faiz üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV ödersiniz.
Hesaplama aracımız bu vergileri otomatik ekleyerek size "Gerçek Maliyeti" gösterir.
Ne Kadar Kredi Çekebilirsiniz? (Ekspertiz Sınırı)
Evinizin değeri 5 Milyon TL olsa bile, banka size 5 Milyon TL nakit vermez. BDDK kuralları ve bankaların risk politikaları gereği belirli sınırlar vardır:
| Gayrimenkul Türü | Kredi Oranı (LTV) | Açıklama |
|---|---|---|
| Konut (Mesken) | Ekspertiz Değerinin %50 - %80'i | En yüksek oran konutlar için verilir. |
| İşyeri / Ofis | Ekspertiz Değerinin %50'si | Ticari mülklerde oran daha düşüktür. |
| İmarlı Arsa | Ekspertiz Değerinin %50'si | Sadece belediye sınırları içinde ve imarlı olmalıdır. |
Standart İhtiyaç Kredisi vs. İpotekli Kredi
Neden ipotekle uğraşasınız? İşte farklar:
- Vade Avantajı: Standart ihtiyaç kredileri yasal olarak en fazla 36 aydır. İpotekli kredilerde vade 36 aydan daha uzun olabilir (Bankadan bankaya değişir, genellikle 48-60 aya kadar esneyebilir).
- Limit Avantajı: Standart kredilerde geliriniz kısıtlıysa limit düşük kalır. İpotekli kredide teminat güçlü olduğu için çok daha yüksek tutarlar (Örn: 1-2 Milyon TL) onaylanabilir.
🏠 Risk Uyarısı: Eviniz Gidebilir
Bu kredinin şakası yoktur. Borcunuzu ödeyemezseniz (Temerrüt), banka ipotek koyduğu gayrimenkulü yasal yollarla satarak borcunu tahsil eder.
Bu yüzden hesaplama yaparken "Aylık Taksitlerin" bütçenizi sarsmayacağından %100 emin olmalısınız.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Eşimin rızası gerekiyor mu?
Evet. Türk Medeni Kanunu gereği, aile konutu olan bir gayrimenkul ipotek verilecekse mutlaka "Eş Muvafakatnamesi" (Rızası) gerekir. Eşiniz imza atmadan evi ipotek ettiremezsiniz.
Ekspertiz ücretini kim öder?
Bankanın gönderdiği lisanslı değerleme uzmanının ücretini (Ekspertiz Ücreti) kredi başvurusunda siz ödersiniz. Kredi onaylanmasa bile bu ücret genellikle iade edilmez.
Kredi bitmeden evi satabilir miyim?
Hayır. Tapuda bankanın "İpotek Şerhi" bulunur. Borç tamamen kapanıp bankadan "Fek Yazısı" (İpoteğin kaldırılması) alınmadan ev başkasına satılamaz.
