İhtiyaç Kredisi Hesaplama
Toplam kredi tutarı üzerinden hesaplanan tek seferlik kesinti.
Hata Bildir Acil nakit ihtiyacı, tatil planı, eğitim masrafı veya borç kapatma... Sebebi ne olursa olsun, İhtiyaç Kredisi (Bireysel Kredi) bankacılık ürünleri arasında en hızlı ulaşılan ancak maliyeti en değişken olan türdür. Bankaların "Hoş geldin faizi" reklamlarına aldanmadan önce, bu hesaplama aracı ile cebinizden çıkacak Efektif Yıllık Maliyet Oranını görmeniz gerekir.
İhtiyaç kredisi hesaplarken sadece faiz oranına bakmak yanıltıcıdır. Çünkü Türkiye'deki yasalara göre, konut kredisinin aksine, ihtiyaç kredisinde faiz tutarı üzerinden devlete ciddi oranda vergi ödersiniz.
💸 Gizli Ortaklar: KKDF ve BSMV Nedir?
İhtiyaç kredisi çekerken bankaya ödediğiniz faizin üzerine %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir.
Yani banka size "%3.00 faiz" dese bile, bu vergiler eklendiğinde ödeyeceğiniz faiz aslında %3.90 civarına gelir.
Hesaplama aracımız bu vergileri otomatik olarak taksitlerinize dahil eder, böylece sonradan sürpriz yaşamazsınız.
Yasal Vade Sınırları (BDDK Kuralları)
İstediğiniz her tutarı, istediğiniz kadar uzun vadede ödeyemezsiniz. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), aşırı borçlanmayı önlemek için kredi tutarına göre maksimum taksit sayısını sınırlandırmıştır. Planınızı bu tabloya göre yapmalısınız:
| Kredi Tutarı | Maksimum Vade (Taksit) | Anlamı |
|---|---|---|
| 50.000 TL'ye kadar | 36 Ay | Düşük tutarlar için 3 yıla yayabilirsiniz. |
| 50.001 TL - 100.000 TL arası | 24 Ay | Orta tutarlar en fazla 2 yılda ödenmelidir. |
| 100.001 TL üzeri | 12 Ay | Yüksek tutarları 1 yıl içinde kapatmanız gerekir. |
Dosya Masrafı ve Sigorta Gerçeği
Kredinin "Faizsiz" maliyetleri de vardır.
Dosya Masrafı (Tahsis Ücreti): Yasal olarak kredi tutarının binde 5'ini geçemez. (Örn: 100.000 TL kredi için en fazla 500 TL).
Hayat Sigortası: Zorunlu değildir ancak bankalar sigorta yaptıran müşterilere daha düşük faiz oranı sunar. Sigorta primi yaşınıza, cinsiyetinize ve kredi tutarına göre değişir.
🚨 Kredi Notu (Findeks) Uyarısı
Bu hesaplama "onaylanmış kredi" varsayımıyla yapılır. Ancak başvurunuzun onaylanması için Kredi Notunuzun (Findeks) "Az Riskli" veya "İyi" grubunda olması gerekir.
Eğer notunuz düşükse bankalar ya kredi vermez ya da daha yüksek faiz uygular veya kefil ister.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
İhtiyaç kredisini erken kapatırsam ceza öder miyim?
Hayır. Konut kredisinin aksine, ihtiyaç kredilerinde "Erken Ödeme Cezası" yoktur. İstediğiniz zaman borcun tamamını kapatabilir ve kalan vadenin faiz yükünden tamamen kurtulabilirsiniz.
Gelirimin ne kadarı kadar kredi çekebilirim?
Yasal düzenlemelere göre toplam kredi taksitleriniz, belgelenebilir aylık gelirinizin %50'sini (bazı durumlarda %70'ini) geçmemelidir.
Borç kapatma kredisi (Transfer) mantıklı mı?
Eğer mevcut borçlarınızın faiz oranı, şu anki piyasa faizlerinden çok yüksekse, borçları tek bir yerde toplayıp daha düşük faizle yapılandırmak (Refinansman) aylık yükünüzü hafifletir.
