Kalkulator Štednje
Prijavi grešku Sigurna budućnost se gradi marku po marku. Kalkulator štednje je vaš finansijski kompas koji vam pomaže da vizualizirate rast vašeg novca kroz vrijeme. Bilo da planirate oročenu štednju ili želite znati koliko brzo možete skupiti novac za učešće za stan, ovaj alat pretvara kamatne stope u konkretne brojeve.
U bankarskom sistemu Bosne i Hercegovine, štednja je i dalje najsigurniji oblik ulaganja. Naš kalkulator koristi princip složene kamate kako bi vam pokazao "čudo" eksponencijalnog rasta, uzimajući u obzir i porezne obaveze na prihod od kamate.
⚖️ Formula složene kamate (Kamatni račun)
Za razliku od obične kamate koja se računa samo na uloženo, složena kamata donosi profit i na već zarađenu kamatu (kamata na kamatu):
Objašnjenje varijabli:
- P (Principal): Početni iznos koji polažete u banku.
- r (Rate): Godišnja kamatna stopa (decimalno, npr. 0.03 za 3%).
- n: Broj pripisa kamate godišnje (obično 1 za godišnje pripisivanje).
- t (Time): Vremenski period štednje u godinama.
*Formula prikazuje bruto prinos. U FBiH se na ovaj iznos obračunava porez na dohodak od imovine (10%).
Primjer: Snaga dugoročnog oročenja
Zamislimo da danas oročite 20.000 KM na period od 5 godina uz kamatnu stopu od 2.50%, uz godišnji pripis kamate (kamata se dodaje glavnici).
| Parametri štednje | Rezultat |
|---|---|
| Početni ulog (Glavnica) | 20.000,00 KM |
| Period oročenja | 5 godina |
| Kamatna stopa (EKS) | 2.50% |
| Ukupna zarađena kamata | 2.628,16 KM |
| UKUPNO ZA ISPLATU | 22.628,16 KM |
Analiza profita: Da ste novac držali "u čarapi", imali biste istih 20.000 KM, čija je vrijednost zbog inflacije manja. Štednjom ste zaradili preko 2.600 KM pasivnog prihoda.
Zašto koristiti kalkulator prije odlaska u banku?
Informisan štediša je pametan štediša. Kalkulator vam omogućava:
- Poređenje ponuda: Razlika od samo 0.5% u kamati na duži rok može značiti stotine maraka više u vašem džepu.
- Planiranje ciljeva: Izračunajte tačno koliko morate mjesečno odvajati da biste za 3 godine imali 10.000 KM.
- Razumijevanje poreza: Uključite porez na kamatu u kalkulaciju da biste znali neto iznos koji dobijate na ruke.
Često postavljana pitanja (FAQ)
Da li je moja štednja sigurna u bankama u BiH?
Da. Agencija za osiguranje depozita Bosne i Hercegovine (AOD) garantuje za iznose depozita do 50.000 KM (ili 70.000 KM ovisno o trenutnoj regulativi) po deponentu po banci. To znači da je vaš novac osiguran od strane države.
Koja je razlika između "A vista" i "Oročene" štednje?
A vista je štednja po viđenju – novac vam je uvijek dostupan, ali su kamate minimalne. Oročena štednja podrazumijeva da novac "vežete" na određeni rok (npr. 12 mjeseci) u zamjenu za znatno veću kamatnu stopu.
Plaća li se porez na štednju u BiH?
U Federaciji BiH plaća se porez na dohodak od 10% na iznos ostvarene kamate (ne na glavnicu). U Republici Srpskoj pravila mogu varirati, stoga je uvijek dobro provjeriti neto isplatu sa bankarom.
Šta se dešava ako moram podići novac prije isteka roka (razročavanje)?
Ako raskinete ugovor o oročenju prije vremena, banka vam obično isplaćuje samo glavnicu uz minimalnu A vista kamatu, čime gubite svu dobit koju ste planirali ostvariti oročenjem.
Mogu li štedjeti u stranoj valuti (EUR, USD)?
Da, banke u BiH nude štednju u stranim valutama. S obzirom na valutni odbor (Currency Board) i fiksni kurs KM prema EUR, štednja u eurima je vrlo popularna i nosi sličan nivo sigurnosti kao i KM.
