Kalkulator Štednje
Prijavi grešku Stara izreka kaže da "novac pravi novac", ali samo ako ga pametno plasirate. Kalkulator Štednje vam pomaže da projektujete koliko će vaš novac narasti ako ga poverite banci na određeni period. Ovo je ključni alat za poređenje ponuda različitih banaka.
U Srbiji je glavna dilema: Dinarska ili Devizna štednja? Iako su kamate na evre često niže, stabilnost valute je faktor koji privlači ljude. S druge strane, država stimuliše štednju u dinarima ukidanjem poreza.
🧮 Matematika Štednje i Poreza
Obračun dobiti nije uvek jednostavan jer postoji razlika između Nominalne (NKS) i Efektivne (EKS) kamatne stope, kao i poreski tretman.
Ključna poreska pravila u Srbiji:
- Dinarska štednja (RSD): Porez na prihod od kapitala je 0%. Dobijate ceo iznos kamate.
- Devizna štednja (EUR/USD): Porez na prihod od kapitala je 15%. Banka ovaj iznos automatski odbija od vaše kamate i uplaćuje državi.
Primer Scenarija: 10.000 EUR vs protivvrednost u RSD
Zamislimo da imate 10.000 EUR i želite da ih oročite na 12 meseci (godinu dana). Kurs evra je stabilan (npr. 117 RSD). Uporedimo dve opcije sa prosečnim tržišnim kamatama (hipotetički primer).
| Parametri | Devizna Štednja (EUR) | Dinarska Štednja (RSD) |
|---|---|---|
| Ulog (Glavnica) | 10.000 € | 1.170.000 RSD |
| Kamatna Stopa (Godišnja) | 2.5% | 5.0% |
| Bruto Kamata (Zarada) | 250 € | 58.500 RSD (~500 €) |
| Porez državi | - 37.5 € (15%) | 0 RSD (0%) |
| NETO ISPLATA VAMA | 212.5 € | 58.500 RSD (~500 €) |
Analiza isplativosti: U ovom primeru, dinarska štednja donosi duplo veću zaradu zbog više kamatne stope i nepostojanja poreza. Međutim, rizik kod dinarske štednje je uvek kurs evra. Ako dinar u tih godinu dana oslabi više od 2-3%, zarada se topi.
Vrste Štednje: Oročena vs. Po Viđenju
- Oročena štednja: Obavezujete se da nećete podizati novac određeni period (npr. 12, 24, 36 meseci). Zauzvrat, banka vam daje veću kamatu. Prekid oročenja ("razoročenje") obično znači gubitak pripisane kamate.
- Štednja po viđenju (A vista): Novac vam je uvek dostupan na računu, možete ga podići bilo kad. Kamata je simbolična i vrlo niska (blizu nule).
- Step štednja: Model gde kamata raste kako prolazi vreme (npr. prva godina manja, druga veća kamata), podstičući vas da ne podižete novac.
Često Postavljana Pitanja (FAQ)
Da li je moj novac u banci siguran?
Da. Agencija za osiguranje depozita (AOD) Republike Srbije garantuje za iznose do 50.000 EUR (po deponentu, po banci). U slučaju propasti banke, država vam isplaćuje taj iznos, bez obzira da li je štednja u dinarima ili evrima.
Šta je EKS kod štednje?
Kod kredita EKS uključuje troškove, a kod štednje EKS (Efektivna kamatna stopa) predstavlja vašu stvarnu dobit nakon što se oduzme porez. Uvek gledajte EKS kada poredite ponude banaka.
Mogu li dodavati novac na oročenu štednju?
Zavisi od ugovora. Klasična oročena štednja obično ne dozvoljava dodatne uplate na istu partiju. Međutim, postoji "Fleksi štednja" ili "Štednja sa mesečnim uplatama" koja je dizajnirana upravo za to da svakog meseca odvajate deo plate.
